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16家平易近营银行大年夜PK:核心目标“互联网系”霸榜 两家跻身“千亿俱乐部”

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2020-06-29 21:00  作者:admin 来源:互联网

  近日,三六零安然科技股分无限公司(以下简称三六零)拟斥资12.8亿元收买金城银行30%股权,进而成为金城银行第一大年夜股东。让业内轰动的不局限于三六零收买金城银行事宜本身,而是平易近营银行股东再迎互联网巨擘。

  自2014年首批5家平易近营银行获批筹建后,今朝已有19家平易近营银行停业运营。以后,平易近营银行股东中不乏互联网巨擘,例如腾讯、阿里、苏宁、小米等均有入股的平易近营银行。实际上,互联网巨擘接连的参加不只是看上了平易近营银行罕见的金融牌照,更是盯上了平易近营银行异军崛起的潜力。

  就此,《逐日经济消息》记者对16家已表露2019年年报的平易近营银行停止梳理,发明在资产范围方面,不乏有平易近营银行赶超A股上市银行,更有大年夜批平易近营银行的挣钱才能赶超传统中小银行。

  核心目标比拼:“互联网系”霸榜

  除迎来新股东三六零的金城银行,在记者统计的16家平易近营银行中,还有6家银行重要股东具有互联网背景:微众银行(腾讯)、网商银行(蚂蚁金服)、苏宁银行(苏宁易购)、新网银行(小米)、亿联银行(美团)、中关村银行(用友搜集科技),接近全部样本的一半。

  在记者统计的16家平易近营银行重要运营目标中,资产、营收、净利润的范围和增速,具有互联网股东背景的银行在个中的5项目标处于“霸榜”状况,仅华通银行在资产增速上位居第一,打破了“垄断”。

  从资产范围和净利润来看,互联网背景的银行更是垄断了前三。

  在营业支出方面,从已公布2019年财报的16家平易近营银行数据来看,较上年同期比拟,全体上均完成了增长。

  2019年营业支出逾越10亿元的平易近营银行有6家,分别为微众银行148.7亿元、网商银行66.28亿元、新网银行26.81亿元、三湘银行12.58亿元、富平易近银行10.45亿元和苏宁银行10.17亿元,个中微众银行是独逐一家营收迈入“百亿级”的平易近营银行。

  另外,16家平易近营银行的营业支出均达到“亿级”,营收最高的微众银行是营收最低的客商银行的65倍。

  记者留意到,有1家平易近营银行营收出现下滑,即首批五家平易近营银行之一的华瑞银行,该行2019年营业支出为9.93亿元,比较2018年的10.93亿元,降低了9.15%。

  资产范围:两家迈入“千亿级”

  整体来看,在已公布2019年年报的这16家平易近营银行中,微众银行、网商银行处在“头部”,在同业当中的竞争优势非常明显,资产范围已达到千亿级别,在全部平易近营银行资产范围中排名第一、第二,苏宁银行则以639.01亿元位居第三。

  分批次看,截至2019年事终,第一批成立的平易近营银行中,微众银行资产范围高达2912.36亿元,同比增长32.36%;网商银行在2019年取得了严重年夜冲破,其资产范围为1395.52亿元,同比增长45.57%。

  在第二批成立的平易近营银行中,三湘银行资产范围达515.8亿元,同比增长63.55%,是第二批成立的平易近营银行中资产范围最高的银行,其资产范围在一切平易近营银行中排名第四位。

  新网银行作为全国第三家同时也是中西部首家互联网银行,在2019年事终资产范围达到441.53亿元,同比增长22.11%。

  截至2019年事终,在第三批成立的平易近营银行中,苏宁银行资产范围达639.01亿元,在全部平易近营银行资产范围排名中位居第三,资产范围扩大敏捷,同比增长97.14%。

  亿联银行、蓝海银行的资产范围逾越了300亿元大年夜关,分别为313.21亿元和303.57亿元,同比增长133.11%和61.21%。

  净利润:微众与网商银行差距拉大年夜

  在净利润方面,从已公布财报的16家平易近营银行数据来看,在2019年度均完成了盈利。个中,排在前三甲的平易近营银行净利润均达到了“十亿级”范围,微众银行以39.5亿元排名第一,网商银行、新网银行净利润分别为12.56亿元和11.33亿元,排名第2、第三。

  《逐日经济消息》记者留意到,“同届生”微众银行与网商银行之间的差距拉大年夜。2019年,净利润排名第一的微众银行与排名第二的网商银行之间的差距为26.94亿元;2018年,这两家银行净利润差距为18.06亿元。不过,网商银行在净利润增速方面排在微众银行前面。

  从净利润同比增速来看,净利润增长最快的平易近营银行是苏宁银行,该行2019年的净利润增速高达2032.60%;固然苏宁银行2019年净利润同比增速快,然则其净利润排在16家平易近营银行的下游地位,2019年仅为0.76亿元。

  另外,记者留意到,净利润增速逾越100%的有6家,分别为苏宁银行2032.60%、复兴银行476.92%、富平易近银行313.21%、新网银行207.88%、三湘银行108.5%和众邦银行108%。

  值得一提的是,华通银行2019年净利润仅为0.02亿元,排在16家平易近营银行末位,2018年其净利润为负。

  有2家平易近营银行的净利润出现负增长,一家是华瑞银行,该行2019年营业支出与净利润“双降”,净利润由2018年的3.27亿元降至2019年的2.68亿元,同比下滑18.04%;该行2019年营业支出为9.93亿元,比较2018年的10.93亿元,降低9.15%。另外一家是中关村银行,净利润由2018年的0.9亿元降至2019年的0.5亿元,同比降低44.44%。

  薪酬:9家平易近营银行人均68.9万元

  在人员薪酬支出方面,平易近营银行比拟大年夜多半传统银行可谓是“小巫见大年夜巫”。固然9家平易近营银行的2019年薪酬支出加起来乃至还赶不上一家城商行的全年薪酬支出,但落到精简的员工的头上,平易近营银行在人力本钱支出上很是“大年夜方”,更有两家银行均匀薪酬接近百万。

  记者统计梳理了9家平易近营银行(部分银行数据不全)2019年薪酬和员工数据,以“全年薪酬支出=(期末敷衍职工薪酬-期初敷衍职工薪酬)+付出给职工和为职工付出的现金”“人均薪酬支出=全年薪酬支出/岁终员工人数”作为统计口径,根据各家平易近营银行年报中表露的财务报表数据,计算出了这些平易近营银行2019年的薪酬支出情况。

  从人均薪酬支出来看,上述9家平易近营银行的人均薪酬支出各有差别。个中有5家平易近营银行客岁人均薪酬支出在50万元以上。在这5家“高薪”平易近营银行中,人均薪酬支出在50万~70万元的有2家,人均薪酬支出在70万元以上的有3家。个中,最高的网商银行人均薪酬支出乃至逾越90万元,高达97.8万。而新网银行紧随厥后,人均薪酬支出高达96.1万元。

  2019年人均薪酬支出来看,6家平易近营银行出现正增长,个中复兴银行人均薪酬支出增速高达90.47%,从2018年38.5万元的人均薪酬支出奔腾至客岁的73.3万元。据懂得,2019年复兴银行引进较多高本质科技人才网job.vhao.net,人均薪酬有较大年夜晋升。

  与复兴银行相反,2019年亿联银行的人均薪酬支出却出现缩减,从2018年67.9万元的人均薪酬支出增添至48.6万元。

  计算发明,2019年9家平易近营银行人均薪酬支出为68.9万元,比2018年增长15.4万元,同比增长28.74%。68.9万元的人均薪酬比拟A股上市银行,可以用“高薪”描述。

  存款范围:5家银行存款增速超100%

  记者将16家银行按照三个成立批次分别统计了其2019年年报数据,梳理出各大年夜银行存款范围和增速。在2019年16家平易近营银行个中不乏银行存款范围迸发式增长,增速冲破100%不在多数,更有甚者增速接近400%。

  详细来看,截至2019年事终,微众银行接收存款为2371.63亿元,远高于第二名网商银行788.58亿元,也是16家平易近营银行中独逐一家存款冲破2000亿元的银行。

  5家平易近营银行存款增速方面,金城银行冲破90%,在5家银行中排名第一,存款范围高速增长。2019年金城银行、网商银行、微众银行、平易近商银行存款增速分别为 92.12%、83.48%、53.22%和27.30%。而存款范围排名第三的华瑞银行2019年存款增速垫底,仅为12.51%。

  2016年事终,监管赞成了6家平易近营银行的预备,分别是富平易近银行、新网银行、三湘银行、新安银行、华通银行、众邦银行。去掉落官网未表露年报的新安银行,记者对第二批次中的5家平易近营银行2019年存款数据停止梳理。

  详细来看,截至2019年事终,三湘银行、众邦银行两家银行存款冲破300亿元,分别为369.37亿元和301.25亿元。富平易近银行和新网银行两家银行存款均在200亿元以上,个中新网银行初次冲破200亿元,富平易近银行和新网银行两家银行存款范围分别为289.63亿元和267.24亿元。

  上述4家银行存款范围均在200亿元以上,反不雅华通银行的存款范围则小很多,截至2019年事终,华通银行存款为70.77亿元。

  上述5家银行2019年存款增速来看,华通银行2019年存款增速排名第一,在16家平易近营银行也以392.83%的存款增速排名第一。2019年三湘银行、新网银行、众邦银行和富平易近银行存款增速分别为146.53%、95.95%、57.31%和41.68%。

  除去上述10家第一批次和第二批的平易近营银行外,记者将残剩6家平易近营银行同一梳理,分别是蓝海银行、中关村银行、客商银行、复兴银行、苏宁银行和亿联银行。

  截至2019年事终,苏宁银行的存款范围一举冲破400亿元,乃至赶超很多第一批次停业的平易近营银行。数据显示,2019年事终,苏宁银行存款为436.87亿元,亿联银行、蓝海银行、复兴银行均冲破200亿元,分别为250.58亿元、225.43亿元和210.61亿元。随后是客商银行和中关村银行,截至2019年事终,两家存款分别为106.63亿元和106.03亿元。

  存款范围:亿联银行增速近300%

  在存款方面,记者将16家平易近营银行银行分为三个批次分别统计了2019年年报,梳理出各平易近营银行存款范围和增速。

  与存款类似,微众银行的存款数据以相对的优势在16家平易近营银行中遥遥抢先,网商银行虽不及微众银行,但在16家平易近营银行中稳居第二。截至2019年事终,微众银行、网商银行存款分别为1586.43亿元和700.3亿元。

  从增速来看,平易近商银行、网商银行和金城银行则略高一筹,分别为47.03%、46.85%和45.73%。

  第二批次的平易近营银行中,大年夜部分平易近营银行存款范围较为接近。详细来看,2019年新网银行存款范围初次冲破300亿元关隘,在5家平易近营银行中位列第一;富平易近银行和三湘银行位列第二和第三,均冲破200亿元。截至2019年事终,新网银行、富平易近银行和三湘银行存款分别为323.88亿元、279.55亿元和217.12亿元。

  从2019年存款同比增速上看,新网银行存款以29.45%的增速在5家平易近营银行中排名第五,富平易近银行和三湘银行存款增速分别为98.93%和67.08%。华通银行存款增速为201.06%排名第一,众邦银行116.69%排名第二。

  作为第三批次的平易近营银行,苏宁银行存款范围表示也非常凹陷。截至2019年事终,苏宁银行、亿联银行、蓝海银行和复兴银行的存款范围分别为297.41亿元、197.33亿元、152.95亿元和151.38亿元。

  风趣的是,2019年存款高速增长的亿联银行存款增速照旧高速,2019年亿联银行存款增速在16家银行中排名第一,存款增速为282.42%,苏宁银行和复兴银行均逾越100%,分别为174.57%和129.16%。

  拨备覆盖率:偏向于守旧稳健生长

  全体来看,这16家平易近营银行的不良率均控制在1.5%以内,个中有6家平易近营银行的不良率逾越1%,分别为网商银行1.3%、微众银行1.24%、亿联银行1.21%、复兴银行1.15%、金城银行1.12%和华瑞银行1.03%。

  在16家平易近营银行当中,有两家平易近营银行的不良率持续两年为0,即中关村银行和客商银行,两家银行的成立时间都比较短,均为2017年。不良率最高的银行是网商银行,达到1.3%。

  另外,众邦银行、蓝海银行、富平易近银行、华通银行、平易近商银行的不良率均控制在0.5%以内。

  在拨备覆盖率方面,共有12家平易近营银行表露了该数据,从全体数据来看,这几家平易近营银行偏向于守旧稳健生长。个中,拨备覆盖率最高的是温州平易近商银行,高达8653.5%。另外,有6家逾越了300%,分别为重庆富平易近银行538.69%、新网银行525.24%、蓝海银行517.33%、众邦银行511.5%、微众银行444.31%和三湘银行367.29%。

  拨备覆盖率排在最末位的三家银行动金城银行、复兴银行、亿联银行,分别为152.37%、157.16%、210.9%。

  本钱充分率方面,16家平易近营银行的本钱充分率均逾越10.5%。个中,3家银行的本钱充分率均逾越30%,分别为客商银行33.7%、中关村银行31.75%、华通银行30.69%,这三家银行均为第三批平易近营银行,成立时间同为2017年。

  排在后三位的分别为众邦银行、亿联银行、三湘银行,本钱充分率分别为10.53%、11.07%、11.28%。

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